邊是人們看病自付費用節節攀升，統籌基金快不會物夠用了；一邊是巨額資金在個人賬戶上“沉睡”——人社部2煙討013年度統計公報顯示，城鎮職工醫保個人賬戶積累資金達3323億元。飛技專家預計該數字2014年度將(jiāng)突破4000億元。正議坐是這(zhè)樣(yàng)的“兩(liǎng)難鐘聽”局面(miàn)，促動了全國(guó)各地城鎮職工醫分亮保個人賬戶改革在2015年伊始陸續啓動。

中國(guó)城鎮職工醫保個人賬戶沉澱資金將(jiāng)破4000億

各地的改革能(néng)否有效盤活個人賬店樹戶資金，使之成(chéng)爲百姓治病救命的“天使基金”如放？本報記者進(jìn)行了采訪。

個人看病負擔沉重，統籌賬戶面(miàn)臨討聽收不抵支困局，個人賬戶資金卻大量沉澱

聽說(shuō)醫保個人賬戶要封閉管理，在北京市朝陽區上班的周女士趁午休村鐵時(shí)間跑到銀行，想把錢取出來。“從沒(méi)用過(guò)折高能上的錢，怕到時(shí)候文件一發(fā)，就(jiù)取不出來了。”

像周女士一樣(yàng)，沒(東火méi)動用過(guò)個人賬戶資金的職工爲數員朋不少。人社部2013年度統計公報顯示，城鎮職工醫保個人賬戶已中那積累3323億元，平均每個賬戶沉澱約1200元。

個人賬戶資金大量沉澱，與政策設計有關。我國(guó)職工醫保采取“統賬間水結合”模式，即由社會(huì)說熱統籌賬戶和個人賬戶組成(chéng)，保費由職工畫員單位和職工個人共同繳納，大約爲職工工資水平的8他嗎%。我國(guó)大部分地區個人賬戶一般隻用于支付起(森厭qǐ)付線以下的門診費用，以及在藥店購藥的費用，隻有極市他少部分地區允許將(jiāng)個人愛姐賬戶資金用于支付門診大病統籌費遠美用，以及住院起(qǐ)付線以下費用。

對(duì)于統籌基金來說(shuō)，對(du行坐ì)參保人的補償水平高低，是決定醫保結餘多寡的關鍵草相因素之一。而個人賬戶資金基本不受補償水平的影響。在我國(guó)參保城鎮職工中國舊，大部分是在職職工，得了“小病”，多數人會(huì對跳)選擇自費買藥，患“大病”報銷醫藥費也隻是動用統籌賬戶資金，公明很少使用個人賬戶資金。退休職工不用繳費，由于老齡化程度加深，各地從社會(hu音黃ì)統籌劃入老年人個人賬戶的資金越來了門越多，達到統籌基金總額的30%，這(zhè)筆跳信資金不能(néng)用于住院費用補償，沉澱下來數量也相當可月他觀。

雖然個人賬戶結餘資金很多，但社會(huì)統籌賬戶的作東情況卻非常不樂觀——目前，三類基本醫保包括城鎮職工醫保、城服信鎮居民醫保和新農合，均已身陷當期收不抵支的泥沼中。

人社部網站已經(jīng)公布的統計年鑒事聽顯示，2010年一些地區職工醫保已出一書現當期收不抵支的情況。最近有專家在一次會(huì)議上披露，2013的吧年全國(guó)有225個統籌地區的職工醫保下很資金出現收不抵支，占全國(guó)城鎮職工統籌地區的32快站%，其中22個統籌地區將(jiāng)曆年累計結餘全部花司不完。在居民醫保方面(miàn)，2013年全國(guó)有108個統籌地區出算這現收不抵支，各項醫保支出增長(cháng)率均超過(guò)了收入增長(多讀cháng)率。

新農合的資金使用情況也不容樂觀。從國(guó)家衛生計生委統計年鑒來看，制為2012年度已有10個省份新農合基金使用率超過(guò)10林問0%，這(zhè)意味著(zhe)大量的統籌地區當期已農東收不抵支，動用了累計結餘資金。2013年度理讀結餘率隻有2%，一些統籌地區基金已“穿底”。

可以說(shuō)，由于“統賬結合”的醫保基金内部兩(liǎng)塊資金使用我喝上的失衡，導緻醫保統籌基金使用率很高的情況下，居民自他東付比例仍在33%以上，而與此同時(shí)個人醫事公保賬戶上的資金一直在“沉睡”，沒(méi)有區腦發(fā)揮補償作用。如此“擰巴”的局面(miàn)，改看東革勢在必然。

不能(néng)實現風險共濟，資金貶值嚴重，加劇醫療不公平

個人賬戶的資金，爲什麼(me)成(chéng)門頻了“看得著(zhe)、吃不到的奶酪”？

——所有權主體定位模糊，存在争議。“這她們(zhè)筆資金既是醫療保險費，也是個人工器長資的一部分，即使是企業繳納的部分，那也是職工本人勞動力成(chén外間g)本的一部分，人們一般理解爲‘這(zhè)是明計我自己的錢’。”中國(guó)人民大學(xué)公共管理學(xué)院教授李珍說(shuō)。1998年《國(guó)務麗老院關于建立城鎮職工基本醫療保險制度的決定》明确，“個人賬戶北腦的本金和利息歸個人所有，可以結轉使用和繼承”。但同時(銀湖shí)指出，“基本醫療保險基金由統籌基金和個人賬戶構成(chéng)也作”，“不得相互擠占”。個人賬戶的錢是自己的也是醫保的一部分，劇老而且隻能(néng)單獨使用。但紙這(zhè)樣(yàng)所有權模糊、功能(nén體還g)定位不清的設計自其誕生之初，就(jiù)引起(qǐ)了争議。

——運行機制背離風險共濟初衷。從世界範現弟圍來看，醫療保險引入個人賬戶的國(guó)家很少，在社會(huì)保劇月險領域僅有我國(guó)和新加坡。報村個人賬戶的設計理念主要強調個人對(duì)自身健康的責任以及就(ji哥街ù)醫選擇權，同時(shí)建立個人醫討玩療資金積累機制，目的在于引入市場機制，讓參保人自發(fā)節約醫保金路廠，減少濫用和超支。

“但現行個人賬戶的資金是以保險的冷家名義收取的，而保險是一個風險分擔的區錢機制，那就(jiù)是‘衆人爲一，技間一人爲衆’。一個人支付的保險費，當他生病時(shí農通)可以得到比較高水平的保障，因爲那些沒(méi)生病鄉國的人的保費給他了，這(zhè)就(jiù)是所身黃謂衆人爲一。相反他沒(méi)有生病的懂錢話，他所交的保費就(jiù)給喝村了生病的人，即所謂一人爲衆。”李珍認爲，如果個下北人賬戶不具有風險分擔機制，隻能(néng)專款專用，跳河不能(néng)共濟使用，無法實現拿女風險共濟的作用，那麼(me)繳費越多，保費資源浪費越嚴重舊事。

盡管個人賬戶絕對(duì)數在不朋時斷增大，但是由于無法在醫保“大盤子”裡(lǐ)共濟使用，日錢人均支付能(néng)力不強，即使參保人將(jiāng)年門其積累到退休，相對(duì)于不斷攀升的醫藥費朋如用來說(shuō)，仍然是杯水車薪，無法有效減輕參保人因疾病帶來的經(jīng得遠)濟風險。有研究顯示，個賬設計制約了低收入人群的又說醫療需求，造成(chéng)不同程短還度的醫療不公平。且由于個賬擠占統籌基金，造成(chéng)統籌基金相女餘額不足，統籌基金支付能(néng)力下降，影響居民醫保待遇上城水平的提高。

——沉澱資金縮水，監管乏力，形成(chéng)“套現”利益鏈。近日召開(kā兒答i)的全國(guó)人大常委會(huì)分組審議會(huì如個)議透露，社會(huì)保險基金貶值嚴重，文放年均收益率僅2.2%，低于銀行一年期存款利率。子了

與此同時(shí)，政府對(duì)農兒個人賬戶監管乏力。不少人用醫保卡購物甚至套現，出現了專門從事(shì)倒賣美照藥品的“黃牛”，形成(chéng)了醫保卡套現都資利益鏈。

個人賬戶改革不可“一刀切”，應針對(duì)居習嗎民個人、家庭需求逐步改

如何盤活個人賬戶資金，把大量沉澱資金用起(qǐ)來，成(chéng視我)爲醫保管理部門亟須解決的問題。北大醫學(那下xué)部主任助理、衛生經(jīng)濟學(xué)教會區授吳明認爲，從衛生經(jīng)濟學(xué)角度來看，醫保的運行模式設做新計非常重要，醫保基金盡量多用于提高參保人的補償比，降低參保人對路的醫藥費用經(jīng)濟風險。“個人賬戶并沒(méi)有起(qǐ)體秒到分擔風險的作用，資金大量沉澱，應該改革。”

華中科技大學(xué)同濟醫學(xué)院船司醫藥衛生管理學(xué)院教授姚岚告訴記者，員討城鎮職工醫保個人賬戶完成(chéng)了曆史使命，但也不能(néng)內機簡單地取消個人賬戶。“這(zh得吧è)不僅僅是因爲個人賬戶強調個人責任，有制約醫療費用過(guò)快增長(c作答háng)的作用，還(hái)因爲它關系社會(huì做員)保險基金的整體安全。”她說(shuō)，目前醫保統籌基金支出高速增長(chá草醫ng)，不堪重負，因此有些地方將(jiāng)兩(l街照iǎng)個賬戶打通，將(jiāng習笑)個人賬戶資金納入到大盤子裡(lǐ)統籌使用。如取消個賬，冷窗需要有大量資金填上先期挪用個賬低拿資金補充統籌資金所産生的“窟窿”，否則對(duì)窗白參保個人難以交代。

正因爲個人賬戶存在諸多弊端，新農合在運行一兩(liǎng)年後(hòu)，很如從快將(jiāng)個人賬戶改造成(chéng)現在的家庭賬戶模下河式，實現家庭共濟使用。近年來，全國(guó)各地紛紛探索個人賬戶管理模式改革，主要有四種(zhǒng)做法畫房：拓展個人賬戶使用範圍和對(duì)象，提高其效率，比如廣東、水跳江蘇等省的部分地市率先將(jiāng)其家庭化，參匠術保人直系親屬、配偶也可以使用這(zhè)筆錢去門診、藥店看病購藥；用動外門診統籌來彌補個人賬戶共濟作用小的缺陷，目前全國(gu答電ó)大部分地區開(kāi)展了門診問道統籌，主要用于慢性病、特殊病種(zhǒng)的補償；將(jiāng自自)個人賬戶資金用于新的用途，比如購買補充商業保險，今年那月廣東、上海明确可用于購買商業健康保險；投入預防環節，如浙江甯波規定可將(ji醫志āng)個人賬戶資金用于支付家人購買疫苗的費用等。

李珍主張將(jiāng)個人賬鐵答戶的錢用于提高基本醫保的補償水平。“比如一個家庭裡(lǐ)既有參加飛場職工醫保的，也有參加城鎮居民醫保的，形成(chéng)‘一家多制’，往往是‘們師一老一少’繳費少，保障水平較低，醫保的錢經(jīng)常不夠用。”她認爲，如文就果將(jiāng)這(zhè)筆錢用于城市“一老一小”的醫線訊療保障，既可以解決現存個人賬戶資金浪費的問題，同時(shí)站畫也可以提高“一老一小”的基本醫保水平。

專家認爲，職工醫保實行的是現收慢飛現付制，退休職工不用繳費，實際上是一種(zhǒng數北)代際補償制度，即年輕一代繳的保費補償老年一代的費用，形成(chéng雨話)制度的“隐性債務”。如果改造成(ché和畫ng)家庭賬戶，將(jiāng)政府責問黑任與家庭責任結合起(qǐ)來，則更符合中國(guó)特有的家知道庭收入代際轉移需求。